Регистрация ООО или ИП сама по себе не гарантирует, что банк откроет расчетный счет. Перед началом обслуживания банк идентифицирует клиента и оценивает его в рамках обязательного контроля.
Разбираем, что действительно может вызвать дополнительные вопросы, зачем банк запрашивает документы, как работает оценка риска по 115-ФЗ и что делать, если в открытии счета уже отказали.
Универсального списка «плохих признаков» нет: банк оценивает клиента и предполагаемую деятельность с учетом своей системы внутреннего контроля.
Почему банк проверяет клиента перед открытием счета
Открытие расчетного счета — это не только техническое создание банковских реквизитов.
Банк обязан идентифицировать клиента и выполнять требования законодательства о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма.
Для этого кредитные организации используют собственные правила внутреннего контроля и оценивают уровень риска клиента.
Что может вызвать дополнительные вопросы у банка
Не стоит искать один универсальный признак, из-за которого «банки отказывают».
Вопросы чаще возникают, когда сведения о клиенте и предполагаемой деятельности недостаточны, противоречивы или требуют дополнительного подтверждения.
Например, банк может попросить пояснения, если
- из документов непонятно, чем фактически будет заниматься компания;
- заявленная деятельность и предполагаемые операции заметно отличаются;
- требуется дополнительная информация об участниках, руководителе или бенефициарах;
- необходимо подтвердить основание для предполагаемых операций;
- имеющейся информации недостаточно для понимания характера бизнеса.
Юридический адрес и открытие счета
Адрес ООО — одна из сведений о компании, доступных банку при изучении клиента.
Но неправильно называть юридический адрес универсальным или «ключевым» основанием для решения об открытии счета.
В конкретной ситуации банк может попросить документы или пояснения, если ему требуется дополнительная информация о месте нахождения компании или использовании указанного адреса.
Важно различать
Регистрация ООО по определенному адресу и оценка клиента банком — это две самостоятельные процедуры.
Поэтому сам факт успешной регистрации не означает, что банк никогда не задаст дополнительных вопросов об адресе.
ОКВЭД и предполагаемая деятельность
Коды ОКВЭД описывают заявленные направления деятельности бизнеса. При этом для банка имеет значение общая понятность предполагаемых операций клиента.
Если фактическая модель бизнеса существенно отличается от сведений, которые о компании уже имеются, банк может запросить дополнительные пояснения.
Подробнее: Как выбрать виды деятельности ООО и ИП →
Какие документы может запросить банк
Единого комплекта дополнительных документов для всех банков и всех клиентов нет.
В зависимости от ситуации банк может попросить сведения и документы, которые помогают понять деятельность клиента.
Как работает оценка риска по 115-ФЗ
Банк самостоятельно оценивает уровень риска клиента в соответствии со своими правилами внутреннего контроля.
Дополнительно банки получают информацию от платформы Банка России «Знай своего клиента».
Оценка Банка России — не единственное решение
Информация платформы используется банками как дополнительный источник. Окончательную оценку уровня риска клиента кредитная организация формирует самостоятельно.
Что делать, если банк отказал в открытии счета
Сначала нужно определить, по какой именно причине принято решение.
Не каждый отказ банка означает применение 115-ФЗ. Но если решение принято именно по основаниям антиотмывочного законодательства, предусмотрен специальный порядок его пересмотра.
Что такое «реабилитация»
Так Банк России называет процедуру, при которой клиент после отказа по 115-ФЗ представляет банку необходимые сведения и документы для пересмотра принятого решения.
Поэтому после отказа не обязательно сразу искать другой банк. Сначала имеет смысл понять основание решения и использовать предусмотренный порядок его пересмотра.
Что лучше проверить до обращения в банк
- соответствуют ли сведения о компании ее реальной деятельности;
- правильно ли выбраны основные виды деятельности;
- можете ли вы понятно объяснить, чем занимается бизнес и откуда будет получать доход;
- понятны ли предполагаемые клиенты, поставщики и основные расчеты;
- есть ли документы, подтверждающие уже заключенные сделки, если они существуют;
- нет ли противоречий в предоставляемой банку информации.
Ольмакс не является банком и не принимает решения об открытии расчетных счетов.
Мы не взаимодействуем с банком вместо клиента и не можем гарантировать открытие счета. При необходимости можем проконсультировать по регистрационным сведениям компании, документам и общим вопросам, которые относятся к организации работы бизнеса.
Нужен юридический адрес для регистрации ООО?
Проконсультируем по требованиям и поможем подобрать подходящий вариант. Договор заключается напрямую с арендодателем или его уполномоченным представителем.
